Технология Блокчейн – новый аналог Swift для России

Блокировка системы SWIFT частично парализовала российский банковский сектор. Правительство совместно с ЦБ РФ ищет альтернативные каналы передачи информации, чтобы избежать масштабного кризиса. Существующие аналоги технологически существенно уступают системе Свифт. Поэтому в Санкт-Петербурге началась разработка уникального канала на основе блокчейна. Полная децентрализация без регуляторов с максимальной пропускной способностью – ключевые преимущества новой технологии. 

Блокчейн как замена SWIFT – это реальная задача. Ее достижение способно нивелировать отключение от Свифт семи российских банков. Разработка находится на начальном этапе. Эксперты также рассказали о возможных сложностях, связанных с ее внедрением. 

Stablereviews сообщает, что SWIFT – это международная банковская система для передачи информации. Она позволяет банкам отправлять и получать сведения о проводимых транзакциях. Технология особенно важна в контексте осуществления зарубежных переводов. Ее ключевые преимущества – высокий уровень безопасности и стандартизация. 

Аналоги Свифт существуют, но они менее эффективны. Например, есть российский канал СПФС, который был создан по заказу Центробанка РФ. Своя альтернатива также функционирует в Китае. Главная их проблема – масштаб. Они предназначены для работы внутри РФ или КНР. 

SWIFT и блокчейн уже объединялись ранее, но с полным нарушением принципа децентрализации. Наличие открытого исходного кода подтверждает, что у таких систем все же есть регулятор, то есть владелец. Сегодня в Санкт-Петербурге предпринимаются попытки создать что-то принципиально новое. Разрабатывается полностью децентрализованная система без регуляторов. Отключить от нее банки будет попросту невозможно. Все решения будут приниматься методом консенсуса. Весь банковский сектор будет функционировать по принципам популярных криптовалют. 

Что такое SWIFT и зачем нужна эта система

Если оценивать Свифт по типу выполняемых задач, то эту систему можно сравнить с электронным документооборотом. SWIFT – это канал связи между банками и финансовыми компаниями, через который передаются закодированные сообщения. Обмен информацией можно сравнить с перепиской по электронной почте. То есть, это не совсем платежная система. Все уведомления в этом канале унифицированы. 

Технология была создана в 1873 году. Изначально для коммуникации использовались телетайпы. Сегодня к этой системе подключено более 10 000 финансовых институтов. Сеть охватывает более 200 стран мира. Свифт используют как физические лица, так и государственные ведомства, компании, брокерские фирмы и даже биржи. 

Каждое финансовое уведомление представлено в виде зашифрованного сообщения, в котором представлена следующая информация:

• код страны;
• контрольное число для учета информации;
• идентификационный код банковского учреждения BIC;
• номер клиентского счета;
• тип счета;
• префикс банка;
• код валюты;
• проверочные символы. 

Сообщения не только стандартизованы, но и имеют определенную структуру: заголовок, текст и трейлер. 

Перевод денежных средств возможен и без открытия счета. Комиссию платит как отправитель, так и получатель – от $10 и выше. Небольшие переводы до $1000 выгоднее осуществлять с помощью других систем быстрых переводов. В среднем транзакция проводится от нескольких суток до недели. 

В 1989 году советский Внешэкономбанк подключился к системе Свифт. Начиная с 1992 года российские компании стали активнее использовать эту технологию. Уже в 1998 году более 200 банков использовало SWIFT. К 2022 году их количество увеличилось до 300. 

Stablereviews сообщает, что первые угрозы отключения РФ от Свифт были озвучены еще в 2014 году. Тогда за такое решение выступала Великобритания. 12 марта 2022 года от системы были отключены 7 российских банков. 

В истории уже были примеры, когда Свифт использовался в качестве инструмента санкционного давления. В 2012 году от системы отключили Иран, а в 2017 году Северную Корею. 

Какие альтернативы SWIFT уже существуют и чем российский аналог на основе блокчейна лучше

На финансовом рынке есть ощутимый дефицит технологических решений. У всех систем есть регулятор. Это значит, что он может в любой момент отключить часть банков, что и было сделано в марте по отношению к российским компаниям. Директор ЦТРР Дмитрий Шишмаков сообщает, что сейчас в Санкт-Петербурге ведется работа по созданию полноценной децентрализованной системы. 

Он уверен, что блокчейн вместо SWIFT в России – вполне жизнеспособная рокировка. Это сделает экономику более независимой и максимально приблизит ее к криптовалютам. Децентрализация позволит избежать радикальных решений, таких как отключение определенных банков или компаний. 

Фактически создание альтернативы на базе blockchain – это попытка обойти западные санкции. Если американские банки все равно откажутся от обработки транзакций из РФ, частные европейские компании все равно смогут руководствоваться своими коммерческими интересами, невзирая на давление со стороны политиков. Главная цель разработчиков – внедрение децентрализованных систем в российскую экономику. 

Stablereviews сообщает, что SWIFT Blockchain – действительно прогрессивное решение, но реальные причины его продвижения очень сильно искажаются. Во-первых, разработчики говорят, что есть доверие к внутреннему финансовому рынку. Скорее это попытка выдать желаемое за действительное. Во-вторых, они называют блокировку Свифт в России показателем предвзятости ЕС и США. Это также манипуляция, ведь санкционное давление не возникло из ниоткуда, оно стало реакцией на агрессию РФ по отношению к Украине. 

Слабо верится, что в России может появиться технология без регулятора. Все финансовые структуры государства наоборот выступают за ручное управление, разрушая рыночные тенденции. К тому же есть масса других вопросов, не связанных с событиями 24 февраля. Как государство будет бороться с финансированием терроризма, отмыванием денег, если создаст полностью децентрализованную индустрию денежных переводов. Именно это главная проблема криптовалют, мешающая их популяризации. 

Как будет произведена замена Свифт в России

Дмитрий Шишмаков попытался на пальцах объяснить принцип работы новой системы. Он предложил сравнить разрабатываемую технологию с переездом между городами. В его примере SWIFT – это возможность проезда только по одной платной дороге. Следовательно, одна компания может запретить любому автомобилю проезд. Криптовалютные платформы на блокчейне – совершенно иной тип. У них есть оператор или же используется консенсус. 

С точки зрения консенсуса самым красноречивым примером можно считать Ripple. Эта криптовалюта создана для платежных систем. Они ориентирована на проведение транзакций. Позволит быстро и дешево переводить денег. Едва ли не главной особенностью проекта можно считать консенсусный реестр Стимул. В контексте примера Шишмакова, он создает несколько дорог, водитель самостоятельно определяет, по какой он хочет проехать. Все они бесплатны и без единого регулятора в лице владельца. Запрет на проезд попросту невозможен. 

Внедрение новых механизмов достижения консенсуса снижает риски блокировки финансовых потоков. Благодаря криптографии уровень защищенности конфиденциальной информации также находится на высочайшем уровне. 

Замена платежной системы SWIFT в России с помощью блокчейна будет очень похожа не внедрение криптовалют в банковский сектор. Разработчики хотят сохранить все принципы биткоина, благодаря которым он и стал настолько популярным. Отличие лишь в том, что BTC – это децентрализованные денежные средства, а Свифт на блокчейне – система межбанковских коммуникаций без финансовых регуляторов. Пока это больше походит на утопию, но разработчики не собираются сдаваться. 

Какие технологии хотят использовать питерские разработчики

Краеугольным камнем разработки станет создание распределенного реестра. Он будет запущен с помощью блокчейна. В результате разработчики планирует представить выстроенную последовательную цепочку блоков для передачи информации. Регулирование сети будет осуществляться в соответствии с определенными правилами, которые пока не разглашаются. Точно известно, что сеть будет автономной и без каких-либо регуляторов. 

Нумерация и присвоение каждому блоку хеш-суммы обеспечат стандартизацию внутри сети. Внесение изменений в информацию блоков будет автоматически менять их hash-сумму. Для соблюдения правил построения цепочки изменения хешей будут фиксироваться без дополнительных усилий. 

Stablereviews сообщает, что подобная система уже существует. Речь идет о дистанционном голосовании КриптоВече. Она также создана на основе блокчейна. С ее помощью можно проводить открытые и тайные голосования. Проектом активно пользуются различные российские компании и даже образовательные учреждения. 

Эксперты акцентируют внимание на том, что они хотят создать полностью децентрализованный аналог SWIFT в России. Если проводить сравнение с другими альтернативами, то есть надежды на создание чего-то более прозрачного и объективного. При этом Шишмаков постоянно подчеркивает, что одной из главных целей новой системы станет предотвращение спонтанных отключений узлов от сети. 

Дмитрий Шишмаков считает отключение России от Свифта прецедентом. Западные санкции – катализатор появления нового вызова перед всем миром. Он также подчеркивает о нехватке доверия на международном уровне. Технология блокчейн способна взять на себя функции независимого судьи. Машина способна принимать решения, учитывая только объективные факторы. 

Когда будет запущен блокчейн аналог системы SWIFT в России

Проект ЦТРР, который разрабатывается в Санкт-Петербурге, пока еще далек от финальной стадии бета-тестирования. Дмитрий Шишмаков сообщает, что техническая часть готова примерно на 20%. Она точно будет разрабатываться в течение последующих 5-6 месяцев, при условии надлежащего финансирования, с которым могут возникнуть проблемы. 

Для новых проектов на блокчейне крайне важно научное обоснование. Первые наброски системы появились более двух лет назад. Аналог платежной системы SWIFT в России и в мире крайне необходим, поскольку появились более прогрессивные технологии. 

Однако официальное разрешение на начало процесса разработки поступило только после 24 февраля 2022 года. Частично код был написан еще в декабре 2021 года, но продукт должен был использоваться в смежной области, теперь его нужно адаптировать под актуальные нужды. 

Изначально продукт создавался для коммерческих банков. Он был им нужен для осуществления трансграничных транзакций, перевода денежных средств между государствами без использования посредников. Это позволило бы ускорить финансовые потоки, а также сделать транзакции более дешевыми. 

Stablereviews сообщает, что в своем первоначальном виде разработка была более похожа на платежные системы. После 24 февраля ее переформатировали, чтобы выполнять новые задачи. Впрочем, питерский центр СПБГУ был готов к подобным решениям. Создание межбанковского сервиса расчетов закладывалось в программу его работы. Разработчики отслеживают все технологические инициативы и создают гипотезы по их внедрению в повседневную жизнь. 

Именно по принципу развития родственных проектов и была создана система электронного голосования КриптоВече. Она построена на основе блокчейна и недавно использовалась во время слушаний в Санкт-Петербурге при голосовании за решения по благоустройству города. 

Что будет с безопасностью и контролем

Задача специалистов – внедрить альтернативу SWIFT для России в 2022 году максимально безболезненно. Один из глав ассоциации Финтех Старт, которая занимается развитием стартапов и внедрением инноваций, высказал сомнения относительно быстрой интеграции блокчейна в банковский сектор. Он считает, что у этой технологии есть масса преимуществ, но и о проблемах ни в коем случае нельзя забывать. 

Больше всего вопросов остается к криптографической защите. На территории РФ установлены стандарты, а согласно закону передача криптографических комплексов в другие государства запрещена. Напоминаем, что замена SWIFT в России предусматривает создание системы, которая бы позволила наладить отношения с финансовыми компаниями из других стран. 

Технологию на основе блокчейн теоретически можно взломать, получив контроль над 51% сети. Чтобы система была устойчивой, необходимо привлечь максимум пользователей, иначе ничего не выйдет. Риск взлома заметно увеличится, если ключи будут формально находится у разных узлов, но де-факто контролироваться одним. 

Stablereviews предупреждает, что разработка абсолютно не вписывается в концепцию импортозамещения. Идея проекта принадлежит разработчикам из центра в Санкт-Петербурге, но модули – собственность компании IBM. Этот вопрос также нуждается в дополнительном обсуждении. 

Руководители проекта по созданию альтернативы системы SWIFT в России какие-либо сомнения в успешности проекта отсутствуют. Что касается использования исходного кода Hyperleger, он создан благодаря открытой лицензии Apache 2.0. Следовательно, это просто исходный код без прямой привязки к сервисам. С технической точки зрения отключение за использование Hyperleger Fabric попросту невозможно. 

Что касается других нюансов запуска проекта, то они не раскрываются разработчиками, поскольку являются коммерческой тайной. При этом в архитектуре децентрализованной альтернативы SWIFT в России блокчейн является важной составляющей, но не ключевой. 

Насколько будет актуальна и востребована замена SWIFT в России

Фундаментальным фактором будет выступать не столько технологичность аналога Свифт в России, сколько его популярность. Системы для внутренней коммуникации уже созданы, требуется именно международное решение. Популяризация SWIFT заняла десятилетия. Поэтому конкурентам придется очень непросто в борьбе за клиентов. 

Оценка любого продукта для банковской индустрии упирается в количество участников. Нужно не просто создать и придумать название аналога SWIFT в России, необходим прогресс в глобальном покрытии. Чтобы клиенты отказались от проверенной технологии, следует предложить им более выгодные условия – большой выбор адресатов, минимальные риски и комиссии. 

Если к системе подключить по одному банку из РФ и других соседних стран, тогда в создании новой технологии не будет никакого смысла. С точки зрения спроса проект окажется провальным. Все же ключевые рынки – Китай, Индия, США, страны ЕС, а не Казахстан и Беларусь. 

2 банка способны без каких-либо дополнительных технологий создать между собой защищенный канал коммуникации для обмена информацией. С этим не будет проблем. 

Основы продвижения аналога системы Свифт в России

В качестве примера эксперты приводят продвижение российской платежной системы Мир. Она была создана в 2015 году. Все бюджетные платежи, включая зарплаты в государственных учреждениях, социальные выплаты проводятся именно с ее помощью. Однако для корректной работы необходимо, чтобы все банки, банкоматы и терминалы могли поддерживать карты этой платежной системы. 

Россия предложила Индии альтернативу SWIFT, но сначала стоило бы обсудить этот проект именно с банками. Если они не увидят реальных преимуществ, тогда не станут подключаться к новой системе, поскольку это чревато дополнительными расходами, имиджевыми рисками. 

Специалисты говорят, что техническая составляющая в таком проекте важна лишь на 20%, а остальные 80% – это продвижение и внедрение. Неважно, есть ли замена Свифт в России, имеют значения только ее реальные преимущества над конкурирующими разработками. 

Согласно информации Дмитрия Шишмакова, что в Санкт-Петербурге уже занялись решением вопросов, касающихся форматов внедрения аналога. Работа в этом направлении ведется параллельно разработке. Первыми потенциальными пользователями станут российские банки. Авторы новой системы контактируют со своими будущими клиентами. 

Заключение

Пока еще не ясно, как называется замена Свифт в России, но вероятнее всего она будет сделана с помощью внедрения технологии блокчейн. Главная ошибка авторов проекта – их уверенность в сотрудничестве с европейскими и американскими компаниями. Они не боятся санкций, скорее избегают имиджевых рисков. Платежные системы Visa и MasterCard ушли с российского рынка быстрее, чем были введены санкции. Они не хотят, чтобы их бизнес отождествляли с военной агрессией. 

Поэтому технологичность аналога не важна. Он не будет интересен из-за того, что создан в России руками действующего режима. Максимум нового проекта – объединение банков РФ, Индии и Китая. Если вы хотите подробнее узнать, как санкции влияют на банки России, то прочитайте релевантную статью на нашем сайте. Чтобы не потерять все сбережения во время кризиса, обязательно инвестируйте.