Как санкции влияют на банки РФ – что будет с картами и депозитами россиян

Многие страны наложили на банки России санкции, что негативно скажется на экономике, а также навсегда изменит финансовый сектор страны. Центробанк совместно с Правительством РФ разработал стратегию защиты национальных интересов, которая учитывает нужды бизнеса и обычных граждан. 

Stablereviews предупреждает, что санкции на банки России окажут большое влияние. Уже утверждено множество нововведений, которые нельзя оставлять без внимания. Обслуживание физических лиц, компаний, инвесторов сильно изменится. На ситуацию также повлияло отключение некоторых банковских учреждений от SWIFT, заморозка активов ЦБ РФ. 

Какова вероятность заморозки счетов и депозитов россиян из-за принятых санкций

Ограничения отсутствуют, независимо от того, какие банки России под санкциями 2022 года. Вклады по-прежнему доступны всем россиянам. Из-за увеличения темпов роста инфляции, ЦБ РФ принял решение повысить процентную ставку. Теперь размер пассивного дохода может составлять в районе 18%-20% годовых. Однако стоит учитывать, что даже увеличенная ставка не перекрывает размеры фактической инфляции. 

Несмотря на все оптимистичные заявления государственных ведомств, есть реальные сложности с закрытием вклада и обналичиванием средств. Особенно, это актуально для владельцев больших депозитов. В банках попросту не хватает денежных средств. Поэтому клиентам необходимо заказывать деньги предварительно. 

Введены ограничения на снятие валюты из-за того, что банки России под санкциями. Владельцы валютных счетов смогут снимать не более $10 000 с 9 марта по 9 сентября 2022 года. Это ограничение также распространяется на евро. Остаток можно получить после конвертации в рубли. 

Конвертация валюты осуществляется в соответствии с официальным курсом ЦБ РФ. Банковские учреждения также могут использовать внутренний курс, но только при условии, что он будет более выгодным. До 9 сентября введен мораторий на взыскание комиссии за обналичивание валюты. 

Stablereviews предупреждает, что банки России, попавшие под санкции 2022 года, оказались в очень затруднительном положении. У них нет в достаточном объемы валюты для выполнения своих прямых обязательств перед клиентами. Из-за этого начинается паника, создаются большие очереди. 

Какие еще лимиты установлены

На время действия всех ограничений банки выдают деньги только в трех валютах:

• рублях;
• долларах США;
• евро.

Если у клиента счет или вклад в другой валюте, для снятия денег нужно осуществить конвертацию по банковскому курсу. 

Озвученные изменения затрагивают только операции с наличкой. Оставляя деньги на депозите или балансе счета, можно избежать принятых недавно изменений. Проценты будут начисляться в соответствии с установленным соглашением. До 9 марта дивиденды можно выводить исключительно в национальной валюте. 

Банки России под санкциями самостоятельно определяют лимиты. Если у клиента несколько счетов и вкладов в одном банке, он все равно сможет снять не более $10 000. Если они открыты в разных компаниях, можно вывести с каждой по $10 000. С банковской ячейки можно забрать все деньги без ограничений. 

Что будет с обменом валюты 

Санкции США на банки России существенно усложняют проведение обменных транзакций. До 9 сентября текущего года будет действовать запрет на покупку наличной валюты. Он распространяется не только на доллар и евро, но и на валюты дружественных стран. Купить тенге или юань также не получится. Продавать иностранную валюту можно без ограничений. 

Что касается безналичного расчета, то конвертация разрешена. Можно открыть счет в рублях, а потом купить за них любую валюту по курсу банка. Конвертация рублей в USD или EUR также возможна путем заключения сделок через брокерские компании. За эту услугу предстоит заплатить комиссию. 

Stablereviews предупреждает, банк России ввел санкции против своих же граждан, ограничив им доступ к валютным операциям. Если валюта была зачислена на счет после 8 марта, обналичить ее не выйдет. Способ покупки не играет роли. Запрет распространяется на банковские и брокерские счета. 

Межбанковские банки переводы также подпадают под эту категорию. При необходимости можно обналичить активы в рублях или же держать их до окончания действия запрета. 

Если до 9 марта у резидента РФ был валютный депозит или счет, а после этой даты средства были переведены на новый вклад, который был открыт в том же банке, тогда можно получить доллары наличными. Ограничения на снятия – $10 000. 

Что будет с картами банков России, попавших под санкции 2022 года

На территории РФ банковские карты продолжают работать без каких-либо изменений. Их можно использовать для оплаты товаров или услуг, снятия налички в банкоматах, переводов. При осуществлении расчетов внутри страны есть сложности с использованием Apple Pay и Google Pay. Зарубежные платежные сервисы ушли с российского рынка. 

Нужно изучить списки банков России под санкциями 2022 года. Если эмитент карты числится в них, провести оплаты с помощью вышеуказанных сервисов точно не получится. Аналогичная ситуация с расчетами в интернет-магазинах или через терминалы, которые обслуживаются санкционными банковскими учреждениями. 

Чтобы оплачивать покупки с телефона, нужно использовать сервис Mir Pay. Сейчас к нему подключено более 80 российских банков. Привязать можно только карты платежной системы Мир. 

Stablereviews предупреждает, что проблемы с оплатой картами за пределами РФ возникли не из-за санкций, а в результате ухода Visa и MasterCard. Карты российских банков будут работать только внутри страны. Оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах также невозможно. 

Дружественные страны принимают карты Мир. Ими можно расплачиваться в:

• Турции;
• Беларуси;
• Армении;
• Казахстане;
• Киргизии.

В этих государствах можно не только расплачиваться картами, но и снимать деньги. 

Банки России из-за санкций 2022 года могут поднять кредитные ставки – реальность или беспричинная паника 

Банковские учреждения оформляют потребительские и ипотечные кредиты под фиксированный процент. Они лишены права пересмотра ставки до окончания срока действия кредитного договора. Однако все равно стоит более детально изучить соглашение. Возможно, опция изменения процентной ставки все же прописана в нем.

Неважно, какие банки России попали под санкции, пересмотр кредитного договора возможен исключительно при наличии соответствующего пункта. В противном случае нужно жаловаться на подобную самодеятельность, направляя заявление главному финансовому регулятору РФ. 

Как выплачивать кредит, если потерял доход из-за санкций

В результате кризиса сложности с выплатами возникли у граждан, оформивших кредит под залог недвижимости. В таком случае необходимо воспользоваться ипотечными каникулами. Они позволят снизить размер выплат или отсрочить их на 6 месяцев. До 30 сентября 2022 года можно подать заявку в банк или МФО на кредитные каникулы. Кредитор обязан принять заявление, если доход клиента за последний месяц сократился на 30% и более. Неважно, какие санкции на банки России наложены в 2022 году, они обязаны выполнять это распоряжение. 

Практика кредитных каникул в РФ используется не в первый раз. Их также можно было получить в 2020 из-за ограничений, вызванных эпидемией COVID-19. Можно повторно отправить заявку, даже если ранее вы уже брали отсрочку на полгода. 

Stablereviews сообщает, что если доходы снизились менее чем на 30% или просто нет возможности подтвердить ухудшение финансового положения документами, можно все равно обратиться к кредитору с целью внесения корректив в график обязательных платежей. Компромиссным вариантом может стать уменьшение размера взноса путем увеличения срока действия кредитного договора. 

Независимо от того, какие банки России под санкциями, ЦБ РФ рекомендует всем кредиторам, включая МФО, реструктуризировать долги клиентов. В случае просрочки из-за потери основного источника дохода, пеня и штрафы начисляться не будут. 

Почему банк приостанавливает платежи и переводы

Если транзакции замораживаются, а потом сотрудники компании перезванивают и требуют подтверждения, не стоит переживать. Подобные меры принимаются в целях безопасности и защиты самих клиентов. Все знают, какие банки России под санкциями, подобными кризисами и неразберихой лучше всего пользуются именно аферисты, мошенники. Кидалы пытаются украсть у растерянных людей их последние деньги. Поэтому финансовые компании пытаются поднять уровень защиты, предотвратить кражу средств. 

Звонки с банка действительно могут поступать для подтверждения денежного перевода или платежа. Однако реальные сотрудники никогда не просят называть конфиденциальную информацию:

• CVV-код и срок действия карты.
• коды из SMS-сообщений;
• пароли для авторизации в кабинете онлайн-банкинга. 

Если голос по ту сторону трубки просит предоставить эту информацию, значит вы имеете дело с мошенником. Необходимо закончить разговор, а потом позвонить в банк. Реальный номер можно найти на официальном сайте компании или в мобильном приложении. 

Мошенники ведут банки России попавшие под санкции. Они рассылают их клиентам уведомления с просьбой немедленно перезвонить. Якобы причина – проблемы с проведением транзакции или попытка взлома аккаунта. Такие SMS-сообщения отправляют аферисты, в них они указывают фишинговую ссылку или собственный номер телефона. 

Следуя инструкциям злоумышленников, человек обрекает себя на еще большую опасность. Всегда нужно связываться с сотрудниками только по официальному номеру телефона. Можно также написать сообщение в онлайн-чат на сайте или в приложении.

Можно ли переводить деньги в другие страны, что с оплатой товаров в зарубежных интернет-магазинах

Согласно новым ограничениям, введенным из-за того, что банк России попал под санкции, на зарубежный счет можно переводить до $10 000 в месяц. Если переводить деньги в другой валюте, будет осуществляться перерасчет по актуальному банковскому курсу. Также можно использовать системы международных переводов денег, обслуживающих клиентов из РФ. Подобные сервисы позволяют в месяц переводить за пределы России до $5000 или эквивалент в другой валюте. 

Stablereviews сообщает, что оплата зарубежных товаров и услуг пока еще доступна. Однако все зависит от назначения платежа. Можно переводить деньги за обучение, лечение или коммунальные услуги. Ограничения по размеру транзакции отсутствуют. Если платеж с карты не проходит, можно перевести со счета, но сначала стоит проанализировать, какие банки России попадают под санкции. Не все компании предоставляют такую возможность. 

Ограничения не распространяются на получение переводов из-за рубежа. Однако стоит понимать, что если вы получили на карту, счет или электронный кошелек доллары, евро или деньги в любой другой валюте, снять вы их сможете только в рублях. 

Что делать инвесторам: стоит ли продавать акции, облигации, ПИФы из-за санкций

Аналитики и опытные инвесторы советуют избегать панических настроений. Не нужно впопыхах принимать важные решения. Во время волнений на фондовом рынке наиболее удачным решением станет сохранение собственных активов. Не нужно спешить их распродать, невзирая на импульсные скачки цены. 

Список какие банки России под санкциями в 2022 году постоянно расширяется. Многие авторитетные брокеры больше не могут обслуживать своих клиентов. Однако есть шанс, что ситуация стабилизируется. На фондовом рынке России торги ведутся, но не всеми инструментами. Поддержку системообразующих компаний и государственных облигаций обеспечивает Центробанк РФ. Нужно воспользоваться возникшей паузой, чтобы выстроить стратегию, как действовать дальше. 

Все ранее купленные активы останутся на счете. Банки и брокеры уверяют, что ценным бумагам инвесторов ничего не угрожает. В случае возникновения необходимости можно будет попросту перевести акции и облигации другому депозитарию или регистратору. 

Если вы выбрали ПИФ в качестве инвестиционного инструмента, то стоит помнить, что во время приостановки торгов или аномальных колебаний котировок, управляющая компания обязана временно заморозить погашение и продажу паев. Столь жесткие ограничения вводятся по причине того, что в такие периоды невозможно определить реальную стоимость всех активов ПИФа. Оценить объективную стоимость пая также проблематично. 

После нормализации ситуации все инвесторы смогут снова распоряжаться своими паями. Все важные сведения об изменениях в работе управляющих компаний публикуются на их официальных сайтах. 

Готовы ли банки оказать помощь бизнесу, который пострадал от санкций

В первую очередь помощь выражается в решении проблем с погашением кредитов. Бизнесмены могут обратиться в банк, чтобы реструктурировать свою задолженность. Главный финансовый регулятор страны рекомендуем всем кредиторам идти навстречу заемщикам, давать отсрочки и льготы. Поэтому штраф и пеня начисляться не будут, несмотря на санкции против банка России. 

Stablereviews сообщает, что компании из наиболее пострадавших сфер экономики могут оформить кредитные каникулы. Есть возможность оформить отсрочку на полгода. 

Несмотря на санкционное давление, банки сохранили программы льготного кредитования, которые нацелены в первую очередь на малый и средний бизнес. Можно оформить оборотный кредит с погашением до года. Предпринимателям доступны инвестиционные кредиты до трех лет. Банки устанавливают низкие ставки от 13,5% до 15%, что ниже среднерыночных показателей. 

С помощью программ оборотного кредитования можно рефинансировать свою предыдущие задолженности. 

Какие банки России попали под санкции и что делает ЦБ РФ для преодоления кризиса

Еще 25 февраля регулятор объявил, что карты всех платежных систем продолжают функционировать в привычном режиме по всей территории РФ. С их помощью можно оплачивать любые товары и услуги, переводить деньги, снимать наличные в банкоматах без каких-либо дополнительных ограничений. Все средства на счетах, которые привязаны к картам, также доступны клиентам. 

Независимо от того, какие банки России под санкциями 2022, их картами можно будет пользоваться внутри страны. Регулятор также обещает сохранить все счета и вклады, которые были привязаны к ним. 

Какие банки под санкциями в России:

• ВТБ и все дочки этой компании;
• Совкомбанк;
• Новикомбанк;
• Промсвязьбанк;
• Открытие.

Клиенты этих компаний не смогут использовать карты в других странах, также им недоступна оплата покупок в иностранных интернет-магазинах. 7 российских банков было также отключено от SWIFT, что в перспективе может стать довольно большой проблемой для всего сектора. 

Санкции против банков России также блокирует использование платежных сервисов Apple Pay и Google Pay. Сейчас ЦБ ищет альтернативы этим система, но пока безуспешно. 

Что касается Центробанка РФ, то он с первых дней военных действий проводит валютные интервенции. Это делается для стабилизации финансового рынка. Регулятор обещает расширить ломбардный список. К тому же планируется предоставление дополнительной ликвидности специально для банковской сферы. Уже вышло официальное объявление о проведение аукциона репо. 

Центробанком также был введен запрет на короткие продажи на финансовом рынке. Регулятор сообщил, что это временное ограничение, но когда именно оно будет снято, не уточняется. Якобы подобные решения принимаются для ограничения излишней волатильности. 

Заключение

Список банков попавших под санкции будет постепенно расширяться. ЕС и США уже ввели ограничения и заблокировали часть активов Сбербанка, Альфа-Банка, Тинькофф. Вероятно, что по мере эскалации военных действий ситуация будет ухудшаться. Нельзя исключать вероятность, что абсолютно весь банковский сектор РФ будет в итоге отключен от SWIFT. Внимательно изучите актуальный рейтинг банков перед тем, как открыть счет или депозит. Это единственный способ получить максимально выгодные условия.